סגירה של 45% מהבנקים של הרפובליקה של אזרבייג'ן ב-9 השנים האחרונות

על פי הדיווח של הקבוצה הבינלאומית סוכנות הידיעות תסנים, הבנק המרכזי של הרפובליקה של אזרבייג'ן אפשרה לבטל את בנק Gonai.

בהודעה הרשמית, הסיבה להחלטה זו היא שההון הכולל של הבנק נמוך מהסכום המינימלי שהוגדר לבנקים. הבנק המרכזי ביקש מבית המשפט לחסל את אותו מוסד עקב פשיטת רגל. בכך ירד מספר הבנקים הפעילים במדינה זו ל-24.

לפני הפיחות, ב-2014, פעלו באזרבייג'ן 44 בנקים. כלומר, ב-9 השנים האחרונות, 20 בנקים פשטו רגל במדינה הזו. כלומר, 45 אחוז מהבנקים של אזרבייג'ן נסגרו.

על פי הודעת הבנק המרכזי של אזרבייג'ן, ביטול רישיון הבנקאות של "בנק גונאי" אינו מהווה איום כלשהוא. ליציבות הפיננסית של המגזר הבנקאי. עם זאת, אין לשכוח שסגירת כל בנק במדינה מחלישה את אמון האזרחים במערכת הבנקאית.

מצד שני, לא ניתן לומר שהאמון ב- מגזר הבנקאות באזרבייג'ן גבוה. אין לשכוח כי הפיקדונות של אנשים ועסקים הם בעלי חשיבות חיונית עבור הבנקים של אזרבייג'ן, כי הכספים של הבנקים במדינה זו נוצרים בעיקר על ידי עלות הפיקדונות. נכון להיום, חלק הפיקדונות בהיווצרות משאבי הבנק גבוה מ-80%. בהקשר זה, גם מומחים עצמאיים חושבים שהבנק המרכזי צריך לסגור בנקים חלשים ולנסות להפוך אותם לבריאים.

מדוע בנקים האם בנקים קטנים נחלשים באזרבייג'ן?

אחד הגורמים המחמירים את מצבם של בנקים קטנים באזרבייג'ן הוא הריכוזיות הגבוהה במגזר הבנקאי של המדינה הזו. עם זאת, כרטיסי תשלום סוציאליים ומשכורות במגזר הציבורי במדינה זו שייכים לשני בנקים בלבד.

אלה הם הבנק הבינלאומי של אזרבייג'ן ובנק קפיטל, הנמצאים בבעלות חברי הנשיא של הנשיא. משפחה. . מכיוון ששני הבנקים הללו מספקים שירותים בנקאיים, הם מקבלים מיליוני מאנאט ממוסדות ממשלתיים מדי שנה. בנקים מקבלים, גם הבנקים הללו מקבלים יתרון במכירת הלוואות להם.

לכן, כעת כמעט 80% מהנכסים, תיק האשראי והרווחים של המערכת הבנקאית במדינה שייכים לממשלה ופשה הולדינג » הוא.

מאחר ועיקר ההכנסה מחולקת בין הבנקים הללו, הבנקים המועברים יכול לקבל נתח קטן יותר של השוק.

בדוח "יציבות פיננסית" שפרסם הבנק המרכזי של אזרבייג'ן במרץ גם קובע כי שלושת הבנקים הראשונים במונחים של רווח באזרבייג'ן היווה 78% מסך הרווח. שלושת הבנקים הללו הם State International Bank of Azerbaijan, Capital Bank ו-Pasha Bank השייכים ל-Pasha Holding. לכן, בשל הפיתוח הבלתי הולם של הסביבה העסקית באזרבייג'ן והיזמות של הפקידים, לבנקים הקטנים יש פחות מרחב תמרון. הדבר מוביל להיחלשות האינדיקטורים הפיננסיים שלהם.

נאמר כי הבנק המרכזי הצדיק את ביטול הרישיון של "בנק גונאי" בהיעדר ההון הכולל של הבנק. לפי מידע רשמי, סך ההון של "בנק גונאי" עד סוף הרבעון הראשון של 2023 עמד על 68 מיליון מאנאט.

עם מדד זה, "בנק גונאי" מדורג בין 25 גדות אזרבייג'ן תפסו את המקום העשרים ושלישי. לכן, ישנם שני בנקים במדינה שהונם קטן מ"בנק גונאי". אלה כוללים את "בנק BTB" (50.9 מיליון מאנאט) ואת סניף באקו של "הבנק הלאומי של איראן" (37.9 מיליון מאנאט).

כיצד מוגנים פיקדונות באזרבייג'ן?

השעיית "בנק גונאי" מגבירה את הדאגה של אנשים שיש להם פיקדונות בבנקים אזרבייג'ן. בהצהרת הבנק המרכזי נכתב כי עד סוף הרבעון הראשון של שנת 2023, ההפקדות המבוטחות (המתוגמלות) של הבנק האמור הן 38.5 מיליון מאנאט, וההפקדות של 99.9% מהמפקידים בבנקים מפוצות.

המספרים הללו הם נקודה מעניינת נוספת. בסוף הרבעון הראשון עמד היקף הפיקדונות הבודדים ב"גונאי" על 73.5 מיליון מאנאט. לפיכך, 48% מתיק הפיקדונות של הבנק (35 מיליון מאנאט) שייך ל-0.1% בלבד מלקוחותיו. כמה גבוה ההכנסה באזרבייג'ן?

אז איך הפיקדונות בבנקים באזרבייג'ן מוגן?

הגנה על פיקדונות בנקאיים באזרבייג'ן על ידי חוק "ביטוח פיקדונות" » נקבעה. החוק הזה אומר שהממשלה מבטחת פיקדונות של עד 100 אלף מאנאט. במילים אחרות, אם סכום ההפקדה של אזרחים בבנק נמוך מ-100 אלף מאנאט, גם אם הבנק נסגר, ניתן להחזיר את הכספים הללו. לכן, ממשלת אזרבייג'ן מגנה רק על פיקדונות של יותר מ-100 אלף מאנאט.

פיקדונות המוחזקים במטבע חוץ כוללים גם הגנה כזו. נכון לעכשיו, חלקם של הפקדות מט"ח של לקוחות בבנק נחשב למבוטח עד 100 אלף מאנאט.

אך בנוסף למגבלת הסכום, החוק קובע גם לריבית של אותם פיקדונות. לכן, פיקדונות מוגנים צריכים להיות עד 100,000 מאנאט ומקסימום של 12% בשנה. אם מחושבת ריבית שנתית של יותר מ-12% עבור פיקדון בנקאי, פיקדון זה אינו נחשב מבוטח. לגבי הפקדות במטבע חוץ, הריבית נמוכה מ-2.5%.

חוק זה מגן על הכספים בחשבונות בנק המשמשים אנשים טבעיים העוסקים בפעילות יזמית בקשר עם הפעילות הזו. הם משלמים, נפתחת. אבל כרגע המגבלה על הסכום המוגן היא לא 100,000 מאנאט, אלא 20,000 מאנאט, אבל גורמי הסיכון הקשורים לכספים בנקאיים של ישויות משפטיות וחברות הם יותר. אחרי הכל, החוק של אזרבייג'ן על ביטוח פיקדונות אינו מספק הגנה על כספים של ישויות משפטיות.

סוף הודעה/